Geschäftskonto für Freiberufler

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Konten-Chaos? Nein, Danke! Ein Geschäftskonto ermöglicht Geschäftliches und Privates strikt zu trennen. Um die Qual der Kontenwahl zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Infos rund ums Thema „Geschäftskonten für Freiberufler“ und eine umfassende Übersicht über verschiedene Kontomodelle zusammengestellt.


Inhalt des Artikels:

  1. Wozu überhaupt ein Geschäftskonto?
  2. Ist es Pflicht ein Geschäftskonto zu führen?
  3. FinTech oder Bank
  4. Geschäftskonten im Überblick
  5. Wie eröffne ich ein Geschäftskonto? [Checkliste]

Wozu überhaupt ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto dient als Freiberufler hauptsächlich dazu, um private und geschäftliche Ausgaben strikt voneinander zu trennen. Beispielsweise erspart man sich das Aussortieren von privaten Belegen und Rechnungen bei der Steuererklärung. Auch falls mal eine Geschäftsprüfung anstehen sollte, kann sich das Finanzamt bei einem gesonderten Geschäftskonto einen besseren Überblick verschaffen.

Prinzipiell lässt sich auch einfach ein zweites Privatkonto anlegen, welches dann geschäftlich genutzt werden kann. Aber Vorsicht: Manche Banken jedoch verbieten die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos – ob dies der Fall ist, lässt sich meist in den AGBs der jeweiligen Bank nachlesen.

Ist es Pflicht ein Geschäftskonto zu führen?

Verpflichtend ist die Führung eines Geschäftskontos nicht – empfehlenswert aber allemal! Zudem hat man im Rahmen der 10-jährigen Aufbewahrungspflicht deutlich weniger Kontoauszüge und Akten aufzubewahren. Wichtig bei der Entscheidung für das Geschäftskonto ist lediglich, dass die Eröffnung des Kontos möglichst zeitnah zur Gründung liegt. Das beugt mögliche Missverständnisse mit Kunden vor.

FinTech oder Bank

Grundsätzlich ist die Kontoführung bei FinTechs und Online-Direktbanken günstiger, bei manchen sogar kostenlos, als bei regulären Filialbanken.

Info: FinTechs sind Finanzdienstleister mit Startup Charakter, die dabei modernste Technologien anwenden. Dabei laufen die meisten Prozesse online ab, weswegen auch Bargeld-Ein- und Auszahlungen oft eingeschränkt oder gar nicht möglich sind.

Die Führung eines geschäftlichen Kontos bei FinTechs hat den Vorteil, dass Kontoinhabern oft diverse Features geboten werden. Zum Beispiel kann bei vielen Anbietern ein Großteil der Kontobewegungen fast 1:1 in eine Buchhaltungssoftware übertragen werden.

Bei der Wahl der Art des Finanzdienstleisters gilt es zudem abzuwägen, wie wichtig einem der persönliche Kontakt ist und ob man eventuell auf eine Bank zurückgreifen möchte, die auch Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten bietet.

Im Gegensatz zu Filialbanken, besitzen Direktbanken kein ausgebautes Filialnetz – hier ist also nicht mit Face-to-Face-Terminen zu rechnen. Alle Zahlungsaktivitäten und Beratungen werden online abgehalten. Legen Selbständige also Wert auf persönlichen Kundenkontakt, ist eine Filialbank zu empfehlen.

Fragen, die sich ein Freelancer vor der Eröffnung eines Geschäftskontos stellen sollte:

  • Sind mir die persönliche Beratung und eine Bank vor Ort wichtig? Wenn nicht, komme ich gut mit dem Online-Portal zurecht? Gibt es eine App?
  • Zahle ich eine monatliche Grundgebühr oder pro Kontobewegung? Was lohnt sich für mein Geschäftsmodell?
  • Brauche ich eine Kreditkarte? Welche Kosten fallen diesbezüglich an?
  • Wo kann ich Geld abheben? In welchem Cashpool ist die Bank vertreten?
  • Benötige ich Features für Finanzmanagement und Buchhaltung?
Fragen, die bei der Auswahl eines Geschäftskontos hilfreich sein können

Geschäftskonten im Überblick

In den folgenden Tabellen sind einige Banken und deren Kontomodelle für Freiberufler mit den wichtigsten Infos zusammengefasst:

Filialbanken

 KontenmodellKontoführungsgebührenBuchungskosten
Debitkarten / KreditkartenOnline-BankingBargeld abheben/einzahlenSonstiges
Deutsche BankBasicKonto12,90€ pro Monat0,25€ beleglos / 2,50€ beleghaftJa, 1 gratis inkl./
Nein, nicht inkl.
per App und am PC möglichCommerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, an einigen Kassen von Shell-TankstellenPersönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kreditmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, Echtzeitüberweisung
ClassicKonto19,90€ pro Monat0,18€ beleglos / 2,50€ beleghaftJa, 1 gratis inkl. /
Ja, 1 gratis inkl.
PremiumKonto34,90€ pro Monat0,06€ beleglos / 2,50€ beleghaftJa, 1 gratis inkl. /
Ja, 2 gratis inkl.
Targobank BusinessPlus9,90€ pro Monat0,20€ pro BelegJa, 1 gratis inkl. /
ab 39€ pro Jahr
per App und am PC möglichAn jeweiligen Geldautomaten & in Filialen, Partnerbanken oder im Einzelhandel z.B. bei Aldi Süd, Rewe, Lidl usw.Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, SMS Konto-Service, Aktion für Gründer und junge Unternehmen
Komfort 14,90€ pro Monat30 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,15€ pro BelegJa, 1 gratis inkl. /
ab 19,50€ pro Jahr
Premium26,90€ pro Monat75 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,10€ pro BelegJa, 2 gratis inkl. /
ab 19,50€ pro Jahr
CommerzbankKlassikGeschäftskonto0,00€ die ersten sechs Monate, danach 12,90€.10 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,20€ beleglos / 2,50 € beleghaftJa, gratis inkl. /
Nein, nicht inkl.
per Web, App und Telefon2,50€ pro Auftrag, an den jeweiligen Automaten der Commerzbank & Cash Group, in Filialen, Shell-Tankstellen oder im Einzelhandel z.B. bei Aldi Süd, Rewe, Lidl usw.Persönliche Beratung vor Ort und per Telefon, Kredit- & Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter
Bei GründerAngebot: 40% Rabatt auf den Grundpreis des PremiumGeschäftskontos in den ersten zwei Jahren
GründerAngebot17,90€ die ersten zwei Jahre, danach 29,90€ pro Monat50 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,15€ beleglos / 2,50 € beleghaftJa, gratis inkl. /
Ja, 1 gratis inkl.
PremiumGeschäftskonto29,90€ pro Monat50 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,15€ beleglos / 2,50 € beleghaftJa, gratis inkl. /
Ja, 1 gratis inkl.
HypoVereinsbankSmart7€ pro Monat0,35€ pro BelegJa, 5€ pro Jahr / 20€ pro Jahrper App und am PC möglichAn den jeweiligen Geldautomaten und in FilialenPersönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter
Klassik15,95 € pro Monat0,12€ pro BelegJa, 7€ pro Jahr / Ja, 1 gratis inkl.
Komfort40 € pro Monat0,04€ pro BelegJa, 1 gratis inkl. / Ja, 2 gratis inkl.

Direktbanken

 KontenmodellKontoführungsgebührenBeleglose Buchungen
Debitkarte / KreditkartenOnline-BankingBargeld abheben/einzahlenSonstiges
GLS BankGeschäftskonto8€ pro Monat + 5€ GLS Beitrag0,12€ pro BelegJa, gratis inkl. /
30€ pro Jahr
per App und am PC möglichSowohl Ein- als auch Auszahlung an jeweiligen GLS Geldautomaten (nur an bestimmten Standorten)Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, SMS Konto-Service
Triodos BankGeschäftskonto8,50€ pro Monat 0,14€ pro Beleg15€ pro Jahr /
Nein
per App und am PC möglichSowohl im Inland, als auch im Ausland 4,90€ – keine eigenen Automaten, Einzahlungen nicht möglichVerspricht nachhaltig, fair und transparent als Finanzinstitut zu agieren, keine Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und kostenlos per Post
GrenkeBusiness0€ pro Monat 50 Stk. inkl. – danach 0,10€ beleglos / 2€ beleghaftNein /
Ja, gratis inkl.
per App und am PC möglichAbheben (bis 300€ pro Tag) und Einzahlen (5 mal inkl., danach 2,90€) im Einzelhandel z.B. bei dm, Penny oder Rewe Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online usw.
Business: für Selbstständige und
Freiberufler
Business Professional: zusätzlich für e. K., GbR,
UG, GmbH und OHG
Business Premium: zusätzlich für AG,
GmbH & Co. KG,
UG & Co. KG und KG
Business Professional7,90€ pro Monat 100 Stk. inkl. – danach 0,10€ beleglos / 2€ beleghaft Ja, gratis inkl. /
Ja, gratis inkl.
Business Premium14,90€ pro Monat 200 Stk. inkl. – danach 0,10€ beleglos / 2€ beleghaftJa, gratis inkl. /
Ja, gratis inkl.
DKBBusiness15€ pro Monat 0€ beleglos / 2,95€ beleghaftNein /
Ja, gratis inkl.
per App und am PC möglichkostenlos abheben im In- und Ausland an Visa-Automaten, im Einzelhandel z.B. bei dm, Penny oder Rewe, Einzahlung an DKB-Automaten kostenlosnur für bestimmte Freiberufe

FinTechs

 KontenmodellKontoführungsgebührenBeleglose Buchungen
Debitkarte / KreditkartenOnline-BankingBargeld abheben/einzahlenSonstiges
N26Standard0€ pro MonatAlle inkl. Nein, optional für 10€ / Nein
per App und am PC möglichAbheben: 3x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
Support per Live Chat & E-Mail, KI kategorisiert Umsätze automatisch, 0,1% Cashback auf Einkäufe mit der Business MasterCard
Bei Smart, You & Metal: Telefon-Support
Smart4,90€ pro Monat Alle inkl. Ja, gratis inkl. / NeinAbheben: 5x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
You9,90€ pro Monat Alle inkl. Ja, gratis inkl. / NeinAbheben: 5x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
Metal16,90€ pro Monat Alle inkl. Ja, gratis inkl. / NeinAbheben: 8x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
KontistFree0€ pro MonatAlle inkl. Nein, 29€ pro Jahr / NeinNur per App möglichGeld abheben an Bankautomaten pauschal 2€ (+ evtl. Gebühren)

Einzahlung nicht möglich.
Support per Chat, E-Mail und Telefon, automatische Erinnerung an wichtige Daten, Push-Benachrichtigung bei Kontobewegung
Bei Premium: kombinierbar mit Buchhaltungstools
Bei Duo: kombinierbar mit Buchhaltungstools, lexoffice M inklusive
Premium9€ pro Monat Alle inkl. Ja, gratis inkl. / Nein
Duo13€ pro Monat, ab dem 2. Jahr 19€ Alle inkl. Ja, gratis inkl. / Nein
HolviLite6€ pro Monat500 beleglose inkl., danach 0,25€Ja, gratis inkl. / Neinper App und am PC möglichAbheben: 2,5% Gebühr / Einzahlen: nicht möglichSupport per Telefon und Kontaktformular
Diverse Tools zum Finanzmanagement, Verknüpfung mit der Buchhaltung (mit lexoffice), Erstellen von Rechnungen
Export der Buchhaltungsdaten im Datev-Format, Partnerangebote (Haftpflichtversicherung, Steuerberatung & Buchhaltungstools)
Bei Pro: zusätzliche Features zur Organisation
Bei Pro +: zusätzliche Features für Betreiber von Onlineshops
Pro12€ pro Monat500 beleglose inkl., danach 0,25€Ja, 3 gratis inkl. / NeinAbheben: 2% Gebühr / Einzahlen: nicht möglich
Pro+ (Online verkaufen)18€ pro Monat500 beleglose inkl., danach 0,25€Ja, 3 gratis inkl. / NeinAbheben: 2% Gebühr / Einzahlen: nicht möglich
FyrstFyrst Base0€ pro Monat 50 Stk. inkl. - danach 0,19€ pro BelegJa, gratis inkl. / Nein per App und am PC möglichAbheben in Cashpools und Filialen der Postbank gratis möglich, Einzahlung in Postbank Filialen möglich - Gebühr je nach Volumen, mind. 5€Kundenservice per Telefon oder Kontaktformular, Tools zum Finanzmanagement, Buchhaltungslösung sevDesk integrierbar, Instant Payment, Kredite sind möglich
Bei Base: FYRST-Starterpaket für Gründer zubuchbar
Fyrst Complete10€ pro Monat 75 Stk. inkl. - danach 0,19€ pro BelegJa, gratis inkl. / Nein

Hinweis: Die Tabellen wurden zuletzt im Oktober 2022 überarbeitet.

Wie eröffne ich ein Geschäftskonto?

Sobald die Entscheidung für ein Kontomodell und eine Bank gefallen ist, sollte der Kontoeröffnung nichts mehr im Wege stehen. Vor allem Direktbanken bieten die Möglichkeit das Konto direkt online und binnen weniger Minuten selbst zu eröffnen. Der Identitätsnachweis erfolgt dann per Fernidentifizierug (zum Beispiel per Video-Ident).

In unserer Checkliste sind Unterlagen und Dokumente aufgelistet, die in den meisten Fällen bei der Kontoeröffnung gefragt sind:

Unterlagen, die Freelancer zur Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen.

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Über den Autor

Elena Pruchniewski

Elena Pruchniewski studiert Technikjournalismus und PR an der TH in Nürnberg und ist als Werkstudentin im Bereich Online- und Social  Media-Marketing tätig. Damit ist sie seit April 2019 ein Teil des freelancermap-Teams.